20 lat pracowała za najniższą krajową. Trudno uwierzyć, jaką emeryturę dostaje od ZUS

Decyzje podejmowane w trakcie kariery zawodowej, choć często lekceważone, mają ogromny wpływ na jakość życia po przejściu na emeryturę. Idealnym przykładem jest historia kobiety, która przez 20 lat pracowała na umowie o pracę, zarabiając minimalne wynagrodzenie. Mimo lat doświadczenia i stażu, wysokość jej emerytury zaskakuje, niestety niekoniecznie w pozytywnym sensie.

Minimalna emerytura w Polsce – na czym obecnie stoi?

Aktualnie minimalne świadczenie emerytalne w Polsce wynosi brutto 1878,9 zł, co daje w praktyce około 1709,81 zł „na rękę”. Chociaż co roku obowiązuje waloryzacja, dla wielu seniorów podwyżki te nie poprawiają istotnie ich sytuacji finansowej. Wysokość emerytury zależy od wielu czynników, które często nie są znane szerokiemu gronu obywateli.

Na kwotę emerytury wpływ mają między innymi:

• wielkość odprowadzonych składek ZUS przez całą karierę zawodową,
• liczba lat okresów składkowych i nieskładkowych,
• wiek, w którym następuje przejście na emeryturę – im później, tym korzystniej,
• kapitał początkowy oraz istnienie subkonta,
• prognozowana długość życia na podstawie danych GUS,
• oraz coroczne waloryzacje konta i subkonta.

Warto podkreślić, że nawet długi staż pracy nie gwarantuje wysokiej emerytury, jeśli podstawą wymiaru składek jest najniższa krajowa. Praca przez 20 lat za minimalne wynagrodzenie skutkuje zgromadzeniem niewielkiego kapitału, co przekłada się na świadczenie ledwie przekraczające ustawowe minimum.

Emerytura po 20 latach pracy – czego można się spodziewać?

Eksperci nie pozostawiają złudzeń – kobieta, która przez dwie dekady była zatrudniona na podstawie umowy o pracę, otrzymując minimalne wynagrodzenie, prawdopodobnie dostanie emeryturę minimalną po ukończeniu 60 lat. Jest to standardowa sytuacja, gdy zgromadzone składki oraz okresy składkowe nie pozwalają wyliczyć wyższego świadczenia.

Problem komplikuje się zwłaszcza u kobiet, które wcześniej kończą pracę zawodową – niższy wiek emerytalny i krótszy okres opłacania składek dodatkowo obniżają wysokość emerytury.

Zaskakujące są jednak zasady przeliczania emerytury po 65. roku życia, co wyjaśnia Tomasz Lasocki z Uniwersytetu Warszawskiego:

 

Czyli żadnej kobiecie nie opłaca się zwlekać ani jednego dnia z przejściem na emeryturę, bo w wieku 65 lat przeliczą jej tę emeryturę tak, jak gdyby dopiero zgłosiła się z wnioskiem – tłumaczy ekspert.

Co to oznacza praktycznie? Gdy kobieta przejdzie na emeryturę w wieku 60 lat i posiada subkonto w ZUS, po dojściu do 65 roku życia jej świadczenie może zostać wyliczone na nowo, bez uwzględnienia wcześniejszych wypłat. Tym samym pięć lat pobierania emerytury nie zmniejsza zgromadzonego kapitału, co może spowodować wzrost miesięcznego świadczenia.

Polski system emerytalny zaskakuje nawet specjalistów

Wyjątkową cechą polskiego systemu emerytalnego, która wyróżnia go na tle innych krajów europejskich, jest możliwość podwójnego przeliczenia emerytury. Tomasz Lasocki zauważa, że w Polsce „pozwalamy ludziom przechodzić dwa razy na emeryturę”.

Mechanizm ten to ewenement na skalę UE i dla wielu ekspertów stanowi wyraz niedoskonałości, a nawet sprzeczności obecnego systemu.

Z jednej strony system premiuje dłuższą pracę i wyższe składki, z drugiej pozwala na swoiste obchodzenie zasad – poprzez wcześniejsze przejście na emeryturę i późniejsze przeliczenie jej wartości. Eksperci ostrzegają, że takie rozwiązanie może sprzyjać nadużyciom oraz podejmowaniu decyzji bez pełnego rozeznania.

Jednak mimo kontrowersji, dla wielu kobiet, które nie mogły pracować dłużej, ta możliwość przeliczenia jest dodatkowym wsparciem i szansą na większą emeryturę po 65. roku życia.

Świadomość ma moc – jak zabezpieczyć wyższą emeryturę?

Historia kobiety, która pracowała 20 lat za minimalne wynagrodzenie, podkreśla jak ważne jest świadome podejście do planowania emerytury już na początku kariery zawodowej. Niska emerytura nie zawsze oznacza zaniedbanie ze strony pracownika – często jest konsekwencją braku wiedzy o systemie.

Aby zadbać o godne świadczenie emerytalne, warto:

• regularnie monitorować stan swojego konta w ZUS, dostępnym m.in. na platformie PUE ZUS,
• korzystać z kalkulatorów emerytalnych, pamiętając jednak, że dają one jedynie orientacyjne wyniki,
• rozważać późniejsze przejście na emeryturę, jeśli pozwala na to zdrowie i sytuacja zawodowa,
• oraz konsultować się z ekspertami, aby uniknąć niekorzystnych decyzji.

Choć polski system emerytalny jest złożony i pełen niezwykłych rozwiązań, odpowiednia wiedza i wcześniejsze planowanie mogą zdecydowanie poprawić komfort życia seniorów. Kluczem pozostaje świadomość oraz odpowiedzialność podczas całej aktywności zawodowej.