Dowcipy

Banki wprowadzają masową weryfikację AML, klienci mają 14 dni na wyjaśnienia

1

Automatyczne blokady kont w związku z przepisami AML

Banki rozpoczęły szeroko zakrojoną weryfikację zgodności z unijnymi regulacjami antyprania pieniędzy (AML). W efekcie, nawet standardowe operacje takie jak większy przelew od członka rodziny czy nagła wpłata gotówki mogą uruchomić automatyczną blokadę środków na rachunku. Od momentu zamrożenia środków klient ma 14 dni na dostarczenie dokumentów potwierdzających legalność pieniędzy.

Zakres i skutki masowej kontroli

Procedury AML nie dotyczą już tylko wielkich transakcji i podejrzanych działań finansowych. Obecnie mechanizmy bankowe monitorują codzienne operacje osób fizycznych. Każdy właściciel rachunku może zostać objęty kontrolą bez względu na dotychczasową historię współpracy z bankiem.

Przykłady aktywujących procedur i ich konsekwencje:

  • nagła wpłata gotówki na konto – automatyczna blokada środków, 14 dni na udokumentowanie,
  • zwykły przelew od członka rodziny – uruchomienie procedury AML, 14 dni na złożenie wyjaśnień.

Brak odpowiedzi lub niewystarczająca dokumentacja w wyznaczonym czasie powoduje przedłużenie blokady i całkowity paraliż możliwości korzystania z pieniędzy, co wpływa na codzienne płatności, np. rachunki czy raty kredytowe.

Obowiązek dokumentowania pochodzenia środków spoczywa na kliencie

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, to klient musi udowodnić legalność środków. Systemy bankowe nie prowadzą dochodzenia w tym zakresie; 14-dniowy termin na przedstawienie dowodów zaczyna biec od momentu blokady konta. Niedostarczenie dokumentów jest traktowane jako potwierdzenie ryzyka prania pieniędzy.

Jak postępować po zablokowaniu środków – instrukcja krok po kroku

W przypadku blokady konta z powodu procedury AML warto działać natychmiast:

  1. Sprawdź powód blokady, kontaktując się z infolinią banku i potwierdź, że dotyczy to przepisów AML.
  2. Przygotuj dokumenty uzasadniające legalność przelewu rodzinnego, np. umowę darowizny lub pożyczki zgłoszoną w urzędzie.
  3. W przypadku wpłaty gotówki przedstaw potwierdzenia źródła środków, takie jak umowa kupna-sprzedaży, akt notarialny bądź wyciąg bankowy potwierdzający wypłatę.
  4. Dostarcz komplet dokumentów do banku osobiście lub elektronicznie, zachowując termin 14 dni od daty blokady.
  5. Zażądaj pisemnego potwierdzenia złożenia wyjaśnień, aby zabezpieczyć się przed ewentualnymi zarzutami opóźnienia.

Brak reakcji lub przekroczenie terminu skutkuje dalszym zamrożeniem środków i utrudnieniami w dysponowaniu własnymi oszczędnościami.

Źródło

BiznesInfo.pl, 30 maja 2026