Dodatkowe 500 zł do emerytury. Seniorzy powinni złożyć wniosek zanim będzie za późno

Decyzje dotyczące przejścia na emeryturę nie zawsze bywają oczywiste, mimo że dla wielu seniorów jest to naturalny etap życia – moment, by zwolnić tempo po latach pracy. Istotą nie jest tylko spełnienie formalnych kryteriów czy osiągnięcie odpowiedniego wieku, ale także precyzyjny moment złożenia wniosku. System emerytalny funkcjonuje według sztywnych reguł, które bywają trudne do zrozumienia dla przeciętnego obywatela.

Choć te same procesy powtarzają się co roku, wielu przyszłych emerytów nie zdaje sobie sprawy, że różnica kilku tygodni może przełożyć się na znaczące pieniądze przez kolejne kilkanaście lub kilkadziesiąt lat otrzymywania świadczeń.

Często osoby uprawnione do emerytury działają pochopnie, składając wniosek natychmiast po uzyskaniu prawa, wierząc, że „im szybciej, tym lepiej”. Tymczasem coraz częściej pojawiają się ostrzeżenia, że takie podejście może kosztować. Czy zatem w systemie emerytalnym rzeczywiście opłaca się cierpliwość?

Kalendarz sprzyjający lub utrudniający emerytom

System emerytalny posiada swoją wewnętrzną dynamikę, a nie wszystkie miesiące w roku są sobie równe pod względem składania wniosków o emeryturę. Istnieją miesiące, które – choć pozornie niezmienne – mogą znacząco wpłynąć na wysokość przyszłych świadczeń.

W tych kluczowych momentach podejmowane są decyzje, których skutki finansowe odczuwalne są przez długie lata. Eksperci podkreślają, że nie wszystkie terminy składania wniosków są tak samo korzystne. Wpływ na to mają: procesy administracyjne, cykliczne przeliczenia kapitału oraz mechanizmy zapisane w przepisach, które działają automatycznie.

Coraz częściej pojawia się pytanie, czy warto poczekać z zakończeniem pracy zawodowej mimo formalnej możliwości od razu rozpoczęcia pobierania emerytury. A jeśli tak, to jak długo powinno to być odłożone i dlaczego? Odpowiedź nie jest intuicyjna, gdyż najważniejsze zmiany i korzyści ujawniają się w określonych momentach roku.

Waloryzacja i znaczenie konkretnego terminu

Niezwykle ważne są dwa cykliczne momenty w systemie emerytalnym, które bezpośrednio wpływają na wysokość świadczeń.

Pierwszym z nich jest coroczna waloryzacja kapitału zgromadzonego na kontach w ZUS, odbywająca się w czerwcu. Obejmuje ona wszystkie składki zapisane na koncie do końca poprzedniego roku, a po jej przeprowadzeniu wartość kapitału rośnie. To właśnie od tej kwoty zależy wysokość emerytury.

Złożenie wniosku przed waloryzacją skutkuje wyliczeniem świadczenia w oparciu o niższy kapitał, podczas gdy złożenie go po waloryzacji – już na podstawie kwoty powiększonej.

Dla zobrazowania różnic posłużmy się przykładami:

• Osoba w wieku 60 lat z 500 tys. zł zgromadzonego kapitału, składająca wniosek przed waloryzacją, może otrzymać emeryturę w wysokości około 1893 zł.
• Po czerwcowej waloryzacji kapitału w 2025 roku, zakładając wskaźnik waloryzacji 14,41%, kapitał wzrośnie do ponad 572 tys. zł, podnosząc świadczenie do około 2166 zł – to aż o 270 zł więcej miesięcznie.

Różnice są jeszcze bardziej widoczne przy wyższych kwotach:

• 70-latek z kapitałem 600 tys. zł, który przejdzie na emeryturę w pierwszej połowie roku, dostanie około 3389 zł.
• Po waloryzacji kapitału jego środki zwiększą się do 686 tys. zł, a emerytura wzrośnie do 3878 zł – niemal 500 zł więcej co miesiąc.

Dodatkowo system uwzględnia zmniejszanie się liczby miesięcy statystycznego dalszego trwania życia wraz z wiekiem, co powoduje, że im później emerytura zostanie przyznana, tym wyższe świadczenie.

Luty – kolejna szansa na podwyżkę emerytury

Drugim ważnym momentem w roku jest luty. Wówczas złożenie wniosku umożliwia objęcie nowej emerytury marcową waloryzacją świadczeń, która – według prognoz – w 2026 roku może przynieść nawet około 200 zł więcej już na początku pobierania świadczenia.

System emerytalny zdecydowanie nie nagradza pośpiechu. Wręcz przeciwnie – cierpliwość i wyczucie właściwego chwili składania wniosku mogą przekładać się na setki złotych więcej każdego miesiąca. Choć formalne prawo do emerytury można nabyć wcześniej, to faktyczne korzyści często wynikają z odpowiednio dobranego terminu złożenia wniosku.