Nigdy nie używaj takich tytułów przelewów. Wystarczy jedno słowo, by trafić pod lupę skarbówki

Polacy często nie zdają sobie sprawy, jak drobne czynności mogą szybko przysporzyć poważnych kłopotów. Przykładem są przelewy internetowe, które wykonuje niemal każdy użytkownik konta bankowego. Warto kilka razy upewnić się nie tylko, czy dane odbiorcy są wpisane poprawnie, ale też czy tytuł przelewu nie zwróci uwagi skarbówki. Mało kto wie, że niektóre tytuły są zakazane, co może budzić spore zdziwienie.

Policja i banki regularnie ostrzegają przed nieostrożnym korzystaniem z płatności online. Cyberoszuści nie ustają w wysiłkach, by wyłudzić pieniądze. Nawet chwila nieuwagi może spowodować, że oszczędności błyskawicznie znikną z konta. Mimo licznych apeli wielu nadal pada ofiarą fałszywych SMS-ów czy e-maili z podejrzanymi linkami. Przestępcy coraz sprawniej podszywają się pod banki, sklepy lub instytucje, tworząc przekonujące wiadomości. Szczególnie narażone są osoby starsze, ale nie tylko – nawet młodzi czasem mają trudności z rozpoznaniem fałszywych treści.

Kluczową zasadą jest korzystanie wyłącznie z oficjalnych stron banków oraz aplikacji mobilnych. Zawsze sprawdzaj adresy tych stron i unikaj klikania w podejrzane linki. Warto też zrezygnować z logowania na publicznych sieciach Wi-Fi podczas transakcji, bo takie środowisko jest mniej bezpieczne.

Obok zagrożeń ze strony cyberprzestępców kluczowe jest to, co wpisujemy w polu „tytuł przelewu”. Dlaczego to tak ważne?

Pod lupą skarbówki – ryzyko blokady konta

Dla wielu tytuł przelewu to drobnostka, lecz w praktyce może przysporzyć poważnych problemów i przyciągnąć uwagę urzędów skarbowych. Ma to ogromne znaczenie przy płatnościach bankowych. Nieprawidłowe lub podejrzane sformułowania potrafią skutkować blokadą środków. To efekt zaostrzonych przepisów przeciwdziałających praniu pieniędzy i egzekwujących sankcje międzynarodowe.

Gdy bank zablokuje przelew, konieczny jest kontakt z instytucją i dostarczenie dokumentów z wyjaśnieniami, co przedłuża transakcję. Dlatego poświęć chwilę na dokładne sprawdzenie wszystkich pól przelewu – taka ostrożność zaoszczędzi czas i pieniądze.

Jakie tytuły przelewów wzbudzają największe podejrzenia skarbówki? Wyjaśniamy poniżej.

Zakazane słowa i zwroty w tytułach przelewów

Precyzyjne określenie tytułu to nie tylko formalność, ale przede wszystkim gwarancja bezpieczeństwa finansowego. Wielu użytkowników, zwłaszcza młodych, nie wie, że ich wpisy są monitorowane przez służby skarbowe. Świadomość pozwala uniknąć problemów i swobodnie korzystać z usług bankowych.

Systemy bankowe wykorzystują zaawansowane algorytmy, które analizują dane i blokują podejrzane transakcje. Oto proste zasady, by uniknąć nieporozumień:

• Precyzyjnie opisuj przelew – unikaj ogólników i niejasnych sformułowań.
• Nie używaj słów sugerujących przestępstwo lub sankcje, np. „narkotyki”, „okup”, „haracz”, „bomba”, „broń”, „łapówka”, „pranie”, „zamach”, „zabójstwo”, „seks”. Unikaj też nazw krajów objętych embargiem, jak „Kuba” czy „Iran” – tytuł „rozliczenie-Kuba” został zablokowany jako próba transferu do Kuby.
• Wystrzegaj się niejednoznacznych zwrotów typu „darowizna”, „prezent”, „spadek”, „nagroda”, „pomoc”, „wsparcie” czy nawet „komiks” – te mogą uruchomić kontrolę.
• Unikaj skrótów, żartów, wulgaryzmów i dwuznaczności, np. „za bombowe spotkanie” zamiast „zrzutka na kolację”.

Stosując te reguły, zapewnisz sobie bezproblemowe przelewy i zminimalizujesz ryzyko kontroli skarbowych.